【学习篇】退休之后能领多少养老金?怎么计算?——以上海为例

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“中国面临着几乎是世界上最突出的老龄化趋势，养老金占GDP比重较低，不要认为养老问题还有拖延的机会，养老缺口会较大程度依靠个人养老金加以补充。”         ——周小川

人一定会老，活着就要花钱，必须提前准备。

先复习一下社保知识

陈乾龙，公众号：陈胖子讲保险社保是什么？社保都包含了什么保险？缴费标准是什么样的

目前，我国社保·养老保险制度主要包括城镇职工养老保险、城乡居民养老保险，两种养老保险的缴费金额和退休后待遇都不同。

可以说，社保·养老保险我们只知道交钱，退休后只知道有退休金，至于能领多少钱并不是很清楚。

所以出现：我们退休后有退休金的，不需要再补充商业养老保险这种蜜汁自信的想法💡

职工养老保险，其中单位职工 企业缴纳16%，个人缴纳8%；灵活就业职工缴纳20%（其中8%纳入个人账户）。

       退休养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金

举个例子，算一下：

假如李姐，在上海工作，李姐2023年度（指2023年7月至2024年6月）社保缴费基数为12183元，个人费率8%（灵活就业人员一般费率20%，其中8%计入个人账户）

李姐2023年年度个人账户存储额

=12183元*8%*12个月

=11695.68元

假如缴费基数不变，交30年：

个人账户累计存储额

=11695.68元*30年=350870.4元（未计算利息）

假如李姐55岁退休，计发月数170个月：

个人账户养老金=350870.4÷170个月≈2064元

个人账户累计存储额查询方式：

退休养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金

以李姐为例，李姐退休当年的养老金=基础养老金3655元+个人账户养老金2064元=5719元

附：这里计算出来的养老金，只是退休当年的养老金，算法全国统一。但是退休后，一般每年都会调整涨一次养老金（2020年增长5%，2021年增长4.5%），各省市在指标范围内，自行制定调整办法，一般会体现“普惠增长、多缴多得、长缴多得、高龄倾斜”等原则。

养老金替代率

=退休后养老金收入÷退休前收入*100%

以前面案例李姐为例，李姐退休前月收入12183元/月，退休后养老金测算为5719元/月，李姐的养老金替代率=5719÷12183*100%=46.9%

上海居民养老保险缴费档次

附：居民养老保险缴费档次不一样，各地方政府可以根据实际情况，设置不同的缴费档次，参保人每年可以自主选择不同的缴费档次。

根据2023年上海居民养老保险的情况，30岁王先生，60岁退休，王先生的养老金=基础性养老金1400元+个人账户养老金836元=2236元。

央视：商业养老确保未来

近几年国家出台了很多相关政策呼吁我们要用商业保险补充养老，原因有两个：

①仅靠退休金满足不了养老需求

②中国已经快速进入老龄化社会

这就是为什么国家要大力发展养老第三支柱的原因。

简单来说，养老这件事：

国家负担一部分

企业负担一部分

个人负担一部分

相对于其他方式，商业养老保险的好处无可取代。活得越久，领得越多，生活品质有保障，让人完全不必担心老无所依和拖累子女的问题！

所以，想在晚年依然“有钱花”，生活水平不改变，仅靠政府的力量是绝不可能实现的！世界上任何一个国家都负担不起！而从现在开始，就着手准备一笔商业养老险，靠自己的力量许一个美好未来则是很靠谱的一件事。

趁自己现在年轻还能赚钱，每年存一笔钱到商业养老保险里面，长期复利下来，年化收益比起目前市场上大多数理财产品，都更为可观。

等退休的时候就开始领钱，在别人都只能领一份社保退休金 还嫌不多的时候，你却能领两份养老金！

只要活着，就可以一直领，这个月钱花完了没有关系，下个月还有，完全不用考虑坐吃山空的问题，真正过自己舒服的小日子，逢年过节还可以给孙子孙女多买点好吃好玩的~~

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