养老金并轨前后,退休金领取差异

2024年10月，中国将迎来养老金并轨的历史性时刻，标志着十年的过渡期结束。这一举措意味着机关事业单位和企业退休人员的养老金制度将完全统一，结束了过去双轨制度的历史局面，全部采用统一的养老金模式。

今天超洋陪你聊聊，养老金并轨前后，退休金领取差异。

一、养老金并轨前，中国存在着两条养老金轨道。

①体制内人员（包括公务员、事业单位工作人员和国企职工）的养老金体系。

公务员和事业编制人员的养老问题由国家财政负责解决，养老金待遇重点跟工龄和退休前工资与职务级别有关。

原来退休的体制内人员养老金替代率一般80-90%左右，企业职工的却只有40%左右，差距较大。

举个例子，如果一个人有35年以上工龄，假如退休前工资是2万，在体制内退休每个月的退休金就是16000-18000元左右；而在企业退休也就是8000左右。原来确实体制内退休还可以。

这也就能理解，体制内一般都喜欢在退休前突然提拔干部，升个半级退休，因为工资和职级挂钩，只要在退休前把工资提上来，退休金就可以按高标准来。

所以原来的体制内人员退休，待遇跟上班差不多，所以退休生活过得都还可以。

②养老金并轨钱，城镇职工（企业职工）的养老金体系。

企业职工养老保险体系基本思路是由个人和单位共同解决养老问题。

对于个人来说，每月工资中扣除8%的养老保险费，积累到个人账户中，待到法定退休年龄后按月返还给个人。

另一部分是单位缴纳的16%（具体比例因地而异），这部分缴费则会进入到统筹账户中。当个人退休时，可从这个账户中领取一部分养老金，这被称为基础养老金。

但与个人账户不同的是，基础养老金不是按交多少得多少，而是由三个因素决定：当年的全社会平均工资、个人缴费时的工资水平和缴费年限。

需要注意的是，全社会平均工资会动态调整，每年都会根据当年的工资水平进行调整，因此，养老金具有一定的抵御通胀的作用。

这套养老保险体系被称为城镇职工养老保险，不仅在国有企业推广，民营企业和外资企业也逐渐采用这一标准。

这两套养老体系在机关和企业中并行运行，形成了双轨制。

二、养老金并轨后，全体中国国民均使用一套养老体系。

养老金并轨是指对机关事业单位工作人员实行和企业职工一样的基本养老保险制度。

这一政策的实施始于2015年，目标是实现机关事业单位和企业职工在缴费政策、待遇水平、资金管理等方面的统一，建立一个公平、可持续、覆盖全民的养老保险体系。

实施养老金并轨政策的根本原因是中国人口老龄化程度的加剧，国家养老金支付压力不断增加。原有的养老保险制度已经无法应对人口老龄化带来的挑战，通过养老金并轨来完善国民养老保险制度，有利于促进老百姓养老金的可持续性。

三、养老金并轨前后，退休金领取的差异

养老金并轨前后，退休金的差异主要体现在计算方法和具体数额上。

①养老金并轨之前，机关事业单位和企业职工的退休金计算方式是不同的。

机关事业单位退休人员的退休金主要依据其工龄和退休前的工资计发，而企业职工的退休金则与个人的缴费年限、缴费基数以及办理退休时的社会平均工资挂钩。

这种差异导致了两者在退休金待遇上的不公平性。

②养老金并轨后，机关事业单位工作人员和企业职工都采用了相同的养老保险制度，退休金的计算方法也趋于统一。

这有助于缩小不同行业、不同岗位之间的养老待遇差距，实现社会公平。

不过，由于个人缴费年限、缴费基数以及具体政策的差异，即使在养老金并轨后，退休金的数额仍然可能存在差异。例如，对于缴费年限较长、缴费基数较高的个人，其退休金可能会相对较高。

原来大家都说企业养老金低，体制内养老金高，其实并轨后体制内和企业的养老金计算方式都一样，而且企业也分三六九等，有的企业养老金并不低。

很多央企都给员工办理企业年金，叠加央企的稳定性和工资水平跟事业单位差不多，这两类企业养老金水平不相上下，所以大家有时候把国企也算在体制内。

养老金低的主要是民企和外企。一方面这些公司基本不会给办理年金，因为每个月8%的养老保险不交，这是公司的直接收入；另外 民企和外企也缺乏制度保障，没准人家年轻的时候天花乱坠，一到退休就没什么退休金了。

有些公司选择给员工发放养老金，但是一般缴费比例很低，跟国企事业单位不太一样。这种情况下，个人账户和年金就显得更为重要，工资不高的话建议大家不妨适当拉长缴费年限，养老金会高很多。

老龄化、少子化、长寿化时代已经是不争的事实，我们抵抗不了，养老金替代率逐年下降，我们的退休工资与退休后养老金差距会逐渐加大，未来国家养老金保障只能是个基础，能靠国家养老金顶多也就是解决温饱问题，而就医看病，旅游，住养老院等费用，还是要靠我们自己存。

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