那些养老金一夜清零的老年人

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周阿姨是普通的上海市民，辛苦一辈子攒了一些钱，想把钱拿出去做理财，让晚年生活更有保障，但一直没有合适的理财产品，不是觉得不安全，就是觉得利息低。

有一天，一家理财公司组织了老年人免费出游活动，周阿姨也参加了，在旅途中，理财公司的销售人员开始推销号称零风险，10万元一份的12%年利率的产品，每个月按时给付1%的利息。

周阿姨向其他乘客打听得知，很多人购买了这款理财产品，确实每个月都能按时收到1%的利息，于是也买了一份10万元的产品。

一个月后，周阿姨确实收到1000元，付款单位就是这家理财公司，从此对这家理财公司深信不疑，还动员亲戚朋友一起买。

两年后，周阿姨没有收到当月利息，询问销售人员也没有得到确切答复，不久之后周阿姨收到一条短信：“您好，我是某某理财公司的销售人员，公司已倒闭，原因极可能是诈骗，幕后黑手卷款潜逃，我与您一样都是受害者……”

经浦东警方证实，老板确实跑路，警方立案调查，初步统计，受骗者上百人，涉案金额3000万，单人被骗最大金额300万。

尽管随着老龄化的加剧，“银发理财”的需求很强烈，但风险控制很难把关，很多老年人茶余饭后要炒股、买基金，有新的金融产品发行，他们总会在银行排队，他们的理财需求非常旺盛。

但很多自称适合老年人的投资，都是伪装后的骗局，前些年流行的P2P就是专门骗老年人钱财的，很多打着普惠金融、挂名网贷旗号的民间理财机构大量出现，他们缺乏监管，还宣称自己拥有优质资产，能撮合借贷双方直接交易，降低小微企业“融资难、融资贵”的问题，实际上是非法集资诈骗。

现实中适合老年人的理财产品确实不多，而老年人群体有鲜明的投资特质，一般而言，老年人的风险承受能力低，因此股票、基金等理财方式不适合大部分老年人，固定收益的国债或储蓄型保险产品，才是最合适大部分老年人的选择。

因此，老年人理财应该重在风险控制，而非强调收益：

①日常生活可能面临很多突发情况，最常见的是突发急病用钱，所以购买理财产品应以短期投资理财为主，确保资金流动性；同时也应选择固定收益产品，避免波动性太高的产品类型；

②高净值老年人配备高额养老保险是必选项，比如高额年金类养老保险，每年返还确定的年金，可以作为日常养老金，最重要的是，保险公司有极其严格，甚至苛刻的监管要求，安全等级非常高；

③增强投资风险意识，总有不法分子因为老年人“好骗”就专门对老年人下手，宣称“产品没有任何风险，同时保证绝对高额收益”的理财产品，往往会向老年人抛出橄榄枝：“只要投资额满足要求，就会赠送大米、橄榄油、保健品...”这种广告极具诱惑，其实都是吸引老年人的诱饵。

养老钱来之不易，放在最安全的银行，保证日常流动性，也放在最安全的保险机构，保证养老金的购买力不损耗，同时保证养老现金流的确定给付，如此便好，夫复何求。

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