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发布时间：2024-04-28 17:34:00
个人养老金制度已经在部分城市试行2年有余，即将进入全面实施阶段。那个人养老金是什么？又有哪些人适合买呢。本篇文章讲清楚这些事情。 一：什么是个人养老金 二：个人养老金试点情况 三：个人养老金全面实施 四：哪些人适合买呢 什么是个人养老金 中国的养老问题将是未来几十年最大的灰犀牛，任何人都不可避免会被影响和波及。 中国用40年时间走完了发达国家150年发展之路，同样的，也用了21年走完了发达国家100年的老龄化之路。这是因为这样，国家正在大力倡导养老第三支柱的发展，这也是个人养老金和商业养老金的由来。 养老三支柱：目前养老有三种方式，分别是基本养老保险、企业年金和个人储蓄养老。也就是我们俗称的“养老三支柱”。  个人养老金制度是个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，是独立于基本养老之外的第三种养老制度。 缴纳在个人养老金账户里的资金，可以自主选择购买银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。 但是因为个人养老金的性质和初衷，还是建议购买商业养老保险。 个人养老金试点情况 个人养老金于2022年11月25日在36个城市进行试点。目前的试点情况如何？  个人养老金制度落地一年来出现“三低”现象，即 相对于开户人数而言，实际缴存人数比例过低，仅为22%； 相对于税优政策缴存上限来说，实际缴存金额比例较低，仅为2.5%； 相对于缴存金额来说，实际投资的资金比例较低，约为61%。 既然个人养老金试点情况不太理想，国家仍旧推动其全面实施，背后的养老压力可想而知。   个人养老金值得买嘛？ 个人养老金的几个优点和缺点 优点一：可以有税收优惠  优点二:安全性、稳定性 个人养老金由国家背书，由保险公司承保，安全性毋庸置疑。 养老年金每年定时定量给付，相当于多了一份工资，活多久、领多久，只要还有一口气在，就能领到一笔确定的钱。 缺点一：不够灵活 个人一般不允许提前支取，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形 缺点二：额度不高 目前个人养老金每年额度上限为1.2万元，连续缴纳15年之后，每个月也只能领取1000多元，对我们的养老生活改善杯水车薪。 缺点三：收益不高 拿目前收益最高的阳光人寿的阳光寿C款养老年金保险为例， 假设一名女性30岁开始缴纳，连续缴纳10年，总计12万，那么她在60岁之后每年可以领取11581元。 和市面上比较好的养老金对比，每年领取金额相差30%。  结语 买个人养老金肯定是为了自己以后的老年生活可以更加舒适，让自己退休后的生活质量不降低太多。 介绍了个人养老金的优缺点之后，相信大家心里也有数了。目前的个人养老金优缺点比较明显，如果算上税优优惠，个人养老金非常适合高收入群体购买，退税的同时可以为自己的老年生活做一定准备，起到补充作用。 但是如果想真正做到老年生活改善，那还是需要在社保基础上购买商业养老金，真正做到养老无忧。
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