1、2014年10月以前退休的——老人老办法
按照并轨前的老办法发放，根据工龄计算：
工作满35年，退休工资=90%*退休前工资；
工作30-35年，按85%发；
工作20年-30年，按80％发；
工作10-20年，按70%发。
2、中人（2014年10月-2024年9月之间退休的人，以及2014年10月前参加工作但在2024年9月后退休的人）——新老办法相结合，保底限高
按照新老办法各计算一遍，老办法高则按照老办法来；新办法高，则在老办法的基础上，加上新老办法的差值*比例。
这个比例是根据退休时间来算的，从2014年10月份开始算，每满1年释放10%，比如2015年退休就是10%，2016年则是20%，以此类推，等到2024年1-10月退休，就是100%了。
举个例子：老王在2023年12月1日退休，按老办法计算养老金为6000元，按新机制计算为7000元，那么老王退休后每月可领取养老金约6000 +（7000-6000）*90%=6900元。
这么看来，中人最划算，相对原来不仅没有少领，还有可能多领，如果能享受到这波政策红利，相当幸运了。
划重点：
只有2014年10月到2024年10月之间退休才是中人吗？
我们看一下《社会保险法》关于“中人”的定义：改革前，也就是2014年10月并轨制度前参加工作，改革后，2014年10月并轨制度后退休的人员。
所以中人是指2014年10月-2024年9月之间退休的人，以及2014年10月前参加工作但在2024年9月后退休的人。
比如，老王1997年参加工作，在十年并轨期间的2020年退休，老王肯定是中人。
老李，2000年参加工作，在10年期并轨完成后的2030年退休，那老李是中人吗？答案是老李也是中人。所以在2014年10月之前入职，2024年10月后退休的人，也不要担心。
3、2014年10月之后参加工作，且2024年10月之后退休的人——新人新办法
和企业职工采用相同的计算方法，社会统筹+个人账户结合，多缴多得。
养老金=基本养老金+个人账户养老金
基本养老金=养老金计发基数*（1+缴费指数）/2*缴费年限*1%
个人账户养老金=个人账户余额/计发月数
备注：养老金计发基数每年会更新发布，缴费指数是个人缴费基数与社平工资的比值。比如社平工资是5000元，你的缴费基数是10000元，那缴费指数就是2。
总结一下，养老金并轨对体制内人员的具体影响：
1、对老人没有影响；
2、对中人没啥影响，甚至更划算；
3、影响最大就是2014年10月之后参加工作，且2024年10月之后退休的人，直接切换到跟企业职工一个标准，养老金替代率从原来的90%以上直线掉到不到60%，相差至少30%。
不过，公务员和事业单位职工因为有职业年金，进入职业年金账户，并且跟基本养老保险个人账户一样，每年都有收益。退休的时候，可以按照计发月数进行发放。所以，体制内职工养老金依然会比企业职工高。
但是，这种差距只会延续到70岁左右。
因为，职业年金在职工退休的时候，是不允许一次性领取的。主要领取方式为：
1、可一次性用于购买商业养老保险产品，依据保险契约领取待遇并享受相应的继承权；
2、可选择按照本人退休时对应的计发月数计发职业年金待遇标准，发完为止，同时职业年金个人账户余额享有继承权。
50岁退休，计发月数为195，领取到66岁3个月；
55岁退休，计发月数为170，领取到69岁2个月；
60岁退休，计发月数为139，领取到71岁7个月。
根据以上规定，如果选择跟基本养老金一样，按月领取，那等到账户余额发完，就彻底不发了。
所以，即便有职业年金，这笔钱不做规划，而是按月领取的话，基本在70岁左右，就领完了。
而70岁以后，随着年龄增长，疾病增多，恰恰是养老最花钱的时候。
如果把职业年金一次性购买商业养老保险产品，就能把这一笔钱转变为终身的收入，但是只能退休的时候买。而这个时候，其实是配置商业养老保险性价比很低的时候。
因为，商业养老保险跟基本养老保险类似，也是缴费多、缴费早，能领取的养老金就更多。想要领取相同的养老年金，年龄越大，缴的保费就越多。
所以，不管是体制内还是体制外职工，如果资金相对充裕，早配置比晚配置要更好，能领到的养老金更多。
商业养老金的优势在于：
1、想多少岁领钱，领多少，主动权在自己；
2、账户价值持续增长，可终身领取的现金流，不受市场利率波动影响；
3、领取确定，交多少、拿多少，都写进合同，省心安心。
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