2024年10月1日起养老金并轨,体制内人员养老何去何从?

一、什么是养老金“并轨”？

指对机关事业单位工作人员实行和企业职工一样的基本养老保险制度，即，机关事业单位实行社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度。

基本养老保险费由单位和个人共同负担，单位缴纳基本养老保险费的比例为本单位工资总额的20%，个人缴纳比例为本人缴费工资的8%，由单位代扣。

2014年开启了养老金“并轨”的改革，过渡期是10年即2014年-2024年，到2024年10月1日正式实施新制度。

老人老办法

老李在2014年9月30日年满60岁，假设他退休前工资是5000元，那么老李的退休金按照老办法发放，此前我国公务员退休金和在岗工资的比率一般是80%-90%之间，那么老李的退休金就在4000元-4500元之间。

中年人逐步过渡

大李今年40岁，在2014年10月1日前有15年工龄，还有20年退休。假设，社会平均工资和他的工资都是5000元，并保持20年不变，那么参加基本养老保险后，每年个人账户中将存入4800元，考虑2%的年度收益率，则60岁时大约有12万个人账户积累，除以139（计发月数）等于863元，再按照决定中明确的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基础，缴费每满一年发给1%，大李的基础养老金等于每月为1750元，两项合计2613元，这符合目前养老保险50%左右的替代率的情况，那么，参照老李4000元退休金的标准，大李将在2613元养老金之外获得1387元的过渡性养老金。

新人新制度

小李25岁，2014年10月1日参加工作，小李到60退休还有35年。同样假设社会平均工资和他的个人工资都是5000元，并保持不变，则按8%的个人缴费标准，35年后他的个人账户中将有24万个人账户积累，除以139（计发月数）等于1726元，由于有35年工龄，他的基础养老金同样是1750元，小李退休后每月可领取养老金3476元。

三、如何领取更多养老金

体制内养老金也在改革了，说明养老金池子真不够了。

咱普通打工人，要想拿体制内一样的退休金，可以做好以下3件事：

①社保养老金尽量多交、长交

②如可，选大城市退休

③适当补充商业养老金

如果前面两项都很难实现，还有个有效直接的补救办法就是——补充商业养老金，给未来养老生活增加一份保障。   

商业养老金的优势在于：

①想55岁或60岁领钱，能领多少，主动权在自己；

②现金价值持续增长，可终身领取的现金流，不受市场波动影响；

③领取确定，交多少、拿多少，都写进合同，很安心。

但，商业养老金怎么补充？有什么产品可选？怎么看是否适合自己？等等这些问题还是蛮多的。没有一定的专业知识，很容易踩坑。

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