了解澳洲养老金

养老金结构有四点好处您绝对不想错过。在财富管理上会跟税务优惠和财富保护。  

第一， 减税： 退休前，也就是养老金积累阶段，如果您的个人年收入（每年少于$250,000），最高的税率可高达是47%，而您养老金的那部分税前供款以及投资收益只需交15%的税。

另外，如果您在养老金里拥所持投资超过12个月，增值税capital gain只交10%的税。

第二，免税：退休后，您就可以开始取出的养老金里的钱了，或者一次100%取出来，或者转为退休账户(Pension)通过现金流来取。从2017年7月1日开始， 养老金可以向退休Pension账户里转入$1,600,000澳币的数额，拥有免税的优惠，同时需要每年必须从这个账户里取出一定比例的额度。 

第三， 保护:如果宣布破产，养老金里的钱是被保护的。特别对于小生意老板和专业人士，在金融上出现问题时，这对他们的财产保护非常重要，因为破产后，债主不能碰养老金里的钱的。

第四， 保险：有一些种类的个人保险是可以在退休前使用养老金购买的，这样就可以舒缓当下对现金流的压力，同时又能达到财富保护的目标。例如：生命保险Life, 残疾保险TPD, 收入保险Income Protection。

养老金什么时候能取出来呢？

养老金有一个特点就是Sole Purpose Test。意思就是说里面的所有资产都只是为了唯一的目的，是为了退休后的生活而准备的。

因此，能够使用养老金主要有以下两种情况：第一种情况是假如您到达支取养老金的法定最低年龄（Preservation Age）并且永久退休的人士也可以自由取用养老金，例如：如果您是1964年6月30日以后出生的话，目前的preservation age是60岁。第二种情况是到达65岁以后，不管是否退休，都可以取。

 除此之外，在一些有限的特殊情况下，退休前也可以使用养老金，例如，经济极度困难，永久离开澳洲，或永久残疾等。