“我的养老金我做主”

本文初衷

有一笔存款但不敢花，怕花着花着就没了？

有一笔存款想找地方囤着稳健增值，却发现银行存单利率持续走低？

有一笔存款想尝试投资搏一搏，但是对自己的投资能力和当下投资环境都缺乏信心？

有一笔存款想买养老保险，却发现年龄超期无产品可选？或者产品封闭期太长，隔好些年才能领？

如果您有以上需求，请往下看~

年金险

开宗明义，今天带来的解决方案是一款年金险。

什么是年金险？

从产品角度来讲，我们把一笔钱给保险公司并签订合同，这笔钱在该公司安全、稳健的增值，等到约定时间一到，我们就能按照合同约定每年领取固定数额的钱。

用大白话来讲，年金险最大的特点在于“定”，提供稳定的现金流，保障资金实现专款专用，尤其特别适合养老，只要有一口气在，保险公司含泪也要给你钱!

说得这么好？年金险有没有缺点呢？

当然有：

1、市面上常见的年金保险，为保障收益性大都牺牲了流动性（往附加万能账户存钱加强流动性的除外），一般会有五年甚至更长时间的封闭期。这个期间对于投保人来说很像单相思恋爱，虽然一直在投入感情（保费），但没有见着心上人的回馈（收益）。

2、而且，年金保险产品一般都有投保年龄上限，一旦年纪过了60岁，基本就没啥可选产品了。

今天说的这款产品是来自泰康人寿（文末有公司简介）的长寿人生，很适合作为60岁+，尤其65岁+叔叔阿姨们的养老金规划备选~

为什么这么说？因为这个产品的设计大大改善了年金险产品流动性差的缺点，65岁以上的叔叔阿姨在合同订立15天犹豫期过后就可以开始往回领钱花，而且最高投保年龄放宽到70岁（被保人）~

话不多说，举两个案例：

给60岁阿姨做的规划

以60岁阿姨为例，每年交费6万，持续交费5年，共计交费30万；

65岁开始往回领钱，每年领1万，一直领到95岁跟上帝约咖啡，共计领取了31万，而账户里还有30万出头可以传承给指定受益人~

每年拿着总保费3.3%的收益，而且本金一直在~

如果就想“开心”花呢？

还是上述交费方案（年交6万保费，连续交5年，共计交费30万）；

从65岁到75岁每年领1.2万，76岁到85岁每年领1.8万，86岁到90岁每年领2.4万，90岁跟上帝约咖啡，共计领取约43.2万；

平均算下来，每年领着总保费5.54%的收益快乐享老，还不错吧？而且，虽然以自己乐享为主、传承为辅，但还有2.4万出头可以给重孙子包个红包~

给65岁叔叔做的规划

我们再来看一个即存即领的例子~

以65岁的叔叔为例，年交20万保费，连续交3年，共计交费60万，合同订立15天犹豫期后就可以开始往回领钱花~

如果每年领1.8万，一直领到100岁跟世界快乐说拜拜，共计领取64.8万，60万的本金还在，可以传承给指定受益人~

每年拿着总保费3%的收益，而且本金一直在，是不是很香？~

还是上述交费方案（年交20万保费，连续交3年，共计交费60万）；

从65岁到75岁每年领2.4万（月领2000），76岁到85岁每年领3万（月领2500），86岁到90岁每年领3.6万（月领3000），90岁跟世界快乐说拜拜，共计领取约74.4万；

平均算下来，每年领着总保费4.77%的收益快乐享老~而且，账户里还有3万出头包个红包给重孙备个旅游金，让他像太爷爷一样潇洒，小游世界一回~

温馨提醒：

1、目前，上述案例中万能账户当前结算利率是3.5%，我做了一番横向对比，这在行业内大保司中确实是名列前茅的水准（这里不放数据了，感兴趣欢迎私聊~）；但演示并未激进取值，保守采用3.0%的利率；并且，账户保底结算利率是2.0%（写入合同）。

2、分红方面，也相对保守地采用中档分红做演示。

3、保费缴交方案确定后，每年给付“养老金”数字就确定了，不受任何其他因素影响（写入合同）。

        △ 图片来源©“泰生活”APP

其他亮点

1、“生存金”给付高

以男性为例，我们从下图来看看“生存金”（65岁以上称“养老金”）所占保费的比例：

60岁叔叔保费趸交，每年固定返还总保费的5.12%；保费3年交，每年固定返还总保费的4.55%。

65岁叔叔保费趸交，每年固定返还总保费的4.53%；保费3年交，每年固定返还总保费的4.01%。

70岁叔叔保费趸交，每年固定返还总保费的4.57%。

2、万能账户，可做活期储蓄账户，加强流动性。

这款产品除了可以一直发“养老金”，同时还附赠了一个“聚宝盆”万能账户，随着所交保费的递增，“聚宝盆”的生钱能力也会有升级，简而言之就是保费交的多，匹配的账户收益率就越高。

值得一提的是，“聚宝盆”万能账户因为其随存随取的特征，大大提高了产品的流动性，平时不用的闲钱直接往里放，要用时候往外取，收益还不低，可以说是很好的活期储蓄替代工具。

3、可以对接泰康自营的养老社区（按照社区方案缴交保费或者后续用多张保单进行拼接）

泰康自营的养老社区是业内翘楚了，这个养老社区对接权有必要吗？有一说一，我觉得很重要。

现在找专业的护工很难找，如果我们居家养老，找不到护工怎么办？我有一个同事，每个月都要送妈妈晚上去次急诊，妈妈住到社区之前，晚上手机不敢静音。晚上妈妈打电话，这都是生死时速，老人家又倔强，不肯住一起。

现在60出头还好，随着年纪增大，十年、二十年后这是刚需，到时候怎么办？

泰康是全球500强企业，用一个集团的战略，将保险、资管、医养以供应链的模式在运作，三个词有两个和社区相关，而且开展得早，全国开业20园了，模式成熟，经验丰富。相当于用供应链的方式集中采购了老年人所有刚需的东西，全力以赴做社区。

4、重疾绿通、就医直通、各种体检套餐权

随着保费缴交额度的递增，还有广受业内外好评的重疾绿通服务、就医直通服务、各种各样的体检呵护套餐服务赠送。如想详细了解，欢迎文末加微信垂询，这里就不赘述了~

泰康简介

泰康保险集团股份有限公司于1996年在北京成立，至今已发展成为一家涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型保险金融服务集团。集团连续六年荣登《财富》世界500强榜单，2023年位列第431位。截至2023年12月底，泰康管理资产规模超34000亿元，核心个人有效客户超7000万人，累计服务企业客户超49万家。

泰康保险集团的资产管理实力：

2023 高质量发展保险资管公司方舟奖

2023 金牌年金管理方舟奖

2023IPE 全球资管 500 强（全球 64 位，中国第 3 位）

连续 15 年荣获金贝奖   

       △ 图片来源©公众号：认真做保险科普的985硕士小C