如何选养老金?4大类型全解析,告别选择困难症!

特点：领取金额高，活得越久收益越多。

适用人群：对预期寿命有信心，资金专款专用。

所谓高领取型年金，

达到一定年限开始领取之后，

每年固定派发给你的金额很高，

这是一类传统且纯粹的养老年金。

养老年金的本质

就是对冲长寿风险，

大家买养老金最看重的无非就是每年到底能拿到多少钱。

这款高领取型A产品60岁开始

每年领取12.7万，

和其他三类相比呢，优势很明显，活的越久，

你实实在在拿到手的钱就越多，

极端情况下，

某些高领取的养老金在开始领取的那一年，

现金价值就直接清空了，

这样的设计呢，

基本排除了保单的其他的用途，

只专门提供养老现金流。

特点：现金价值持续终身，可灵活退出。

适用人群：对领取金额要求不高，追求资金灵活性。

这类年金的现金价值，

在开始领取之后虽然也会递减，

但只是缓慢下降，

甚至一直持续终身都有。

选出来的这款高现价型C产品，

60岁时现价接近1.53倍，

到80岁还有74万，

相当于你的本金始终留在账户里，

一直在花利息，

有需要可以随时退出拿回现价。

想要高现价就要牺牲领取利益，

这款每年的领取金额只有6万多，

和高领取性相比还是少了很多，

那如果你对领取金额要求不高，

或者还有其他现金流收入补充，

更希望保持资金的灵活性，

万一有个突发状况，

可以随时取出一大笔钱来应急，

就可以选择高现价型。

特点：领取与现价相对均衡，兼顾领取与资金安全。

适用人群：纠结体质，既想要高领取又想要高现价。

均衡型也就是

在高领取和高限价之间做个折中，

达到更均衡的水平。

这类年金领取金额一般也不低，

而现价可持续到120万左右，

一定程度上也保留了灵活性。

万一发生极端意外，提前身故。

保证领取20年的养老金，

这类型养老年金把领取、现价、身故金，

这个年金里的不可能三角做到了极致的均衡。

如果你天生自带纠结体质，

这也舍不得，那也放不下，

选择这类产品基本不会出什么大错。

特点：现金价值增长快，可灵活减保。

适用人群：适合与其他年金搭配，调节领取与现价平衡

与其说是年金呢，

更像是一款增额终身寿险，

所以叫增额型年金。

它的这几个特点和普通年金不一样，

反而是对标增额寿来设计的。

一是现金价值增长超快，

通常可实现第五年现价就回本了，

之后一路走高，远远领先其他三类，

比20年现金价值达到147.5万，

IRR达到了3.07%，

其他年金几乎做不到。

二是可以灵活减保。

要知道灵活减保是增额寿这两年快速破圈、大红大紫的关键。