养老金要缩水了...

刷到一个帖说，家人的退休金每月1万8。

看了下评论区，退休金过万的人还真不少啊，大多数都是体制内工作。

难怪有人感叹，这世上最大的差距就是体制内和体制外的差距。

不过，今年养老金并轨过渡期即将结束，体制内退休金也要缩水了。

咱们以前一直实行的是，养老金双轨制运行。

体制外的我们，自己缴纳一部分社保养老金进入个人账户，同时企业也会为我们缴纳养老金进入统筹账户。

退休时能领多少钱，和社平工资、缴纳基数、年限等有关系，总体是多缴多得。

企业职工的养老替代率是40%多，也就是说，退休前工资1万，退休后能拿到4000多养老金。

体制内的人员，不需要自掏腰包，就能享有机关事业单位养老保险，退休金由国家财政来承担。

领取的养老金和职级、工龄有关，一般都能拿到退休前工资的80%-90%。

同样是月薪1万，

体制外，自己交养老金，退休后每月只能拿4000块；

体制内，不用自己交钱，退休后能拿8000-9000块。

按以前双轨制，体制内外养老金差异真的好大。

为了公平可持续，2014年国家宣布养老金并轨。

并轨就是取消了事业机关单位的养老保险，体制内也要开始每月交社保，退休后养老金从社保基金池里发，大家共用一个资金池子和发放制度。

并轨有10年的过渡期，根据退休时间，将体制内的人员分为三类：

2014年10月之前退休的“老人”，待遇照旧。

2014之前进入体制，2014-2024之间退休的“中人”，按照“新老结合，保底限高”的原则领钱。

2014之后进入体制的“新人”，和企业职工养老保险的规则一致。

今年10月底，机关事业单位和企业养老金正式完成并轨，体制内外养老金待遇是不是就一样了呢？

no，体制内的养老金依然有优势。

养老体系有三大支柱：

第一支柱由政府主导，我们最熟悉的社保养老金。

第二支柱由单位主导，企业年金或职业年金。

第三支柱个人主导，比如，商业养老保险或者个人养老金产品。

体制内的社保养老金一定是按规定全额缴纳的；体制外就不一定了，很多公司是按最低基数缴纳。

体制内必须为员工建立职业年金，单位交8%，个人交4%，这12%都会进入个人职业年金账户，退休后能多拿一笔养老金。

而体制外，能给员工交企业年金的，一般都是国企央企或者效益好的大公司，普通打工人没这待遇。

体制内有社保全额+职业年金双重加持，退休后养老金替代率就算达不到之前的80%-90%，维持60%-70%问题不大。

体制外只靠社保养老金大概率不够，想要养老不愁钱，退休前自己还是要多存点。

最适合规划养老的产品，还得是年金险。

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