养老金规划---量力而为法

发布时间:2024-03-27 22:46:57   

蓝色  关注我

Q

我想存养老金,请推荐下适合的方案。

不用太专业,简单点就好。

A

懂你!想拿到性价比高的方案,又想沟通成本低。

怎搞?作为一位持证上岗的DRM风险管理咨询师,出场方式肯定不是:“123,上链接”。

安排!直接上视频,本人总结出“量力而为法”,找对思路,方案才更靠谱。

4步配置思路

1.

缴费实力(缴费年数、年度预算)

2.

领取计划(几岁领钱?灵活度需求?)

3.

配套权益(养老社区、医疗资源、健康服务、旅游配套……)

4.

收益比较

想再直观点?那就拿这个月刚刚承保的实例做分析吧。

小姐姐的诉求就是存笔钱,玩不动时,去好一点的养老社区。好吃好玩,还有可可爱爱又帅帅美美的年轻人陪着。身体不舒服,也能得到及时科学的专业安排。到点有钱用就行,不再操心费神。

她的计划是每年挪储20万,分5年转成100万养老专用金。

估计是70岁以后会用这笔钱。目前自己身体很健康,也很关注保养。

希望退休后还能年年有体检,能有实用的就医服务是更好。

这样看来,养老金的产品形态很适合这位小姐姐。到点拿钱,轻松便捷;刚性兑付,保本生息;活得越久,领得越多
有养老产品的保险公司很多,甚至一家会有几个产品。我最终找的这款,70岁起领钱最多,且有符合需求的养老社区和医疗健康类权益服务。

上下滑动可切换2个计划,点击图片可看大图

计划1:
9.2066万年金× 20年保证领取= 184.132万。
意味着,从领取年金之日起,100万本金就确定地增值到1.8倍。如果走得早,自己领不完这些钱,那剩余的会留给指定的受益人。
计划2
12.282万年金× 12年保证领取= 147.384万。
我们选择暂时按计划一录的合同,过几年看健康状况。如果依然不错,就可变更为每年领得更多的计划2。
小姐姐也有担心,万一万一,需要提前用钱怎么办?虽然深知这笔钱能不动就不动。
可以提前减保啊,从保单生效的第6年起,可以按“现金价值减保取现。如果短期挪用,直接启用“保单贷款”,便捷又成本低。
增值服务,貌似每家保险公司都有,这也是花钱就可以买到的第三方服务。然而靠谱程度呢?这和保险公司对服务体系的控制力有关,还是要看保险公司的股东背景和主营业务。
我们这次选的复星保德信,有医药方面的产业,所以提供的医疗健康服务还是很有口碑的,包括体检、预约挂号、陪诊服务等。

滑动查看

总保费50万以上就有旅居和优先入住养老社区的资格。当然,满150万总保费,是可以获得保证入住养老社区的资格。而且,绿通服务也拓展至保单有效期内(如果不是全额退保,那就是终身享受)
当然,随着利率下行和报行合一的行业监管政策。这种长周期的产品也在快速变化,这款在3月31日就告别市场了。
时代在变,产品在变,不变的就是我们想守住好日子的愿望。我们量力而为,找同期市场上最适合自己的方案就好。
何时是规划养老生活的最佳时机?现在!现在就是为美好的未来做准备的最好时机。
我是风险管理师,大家可以叫我希瑞Xiry。为家庭和企业提供一站式风险管理和保险服务

微信号xiry001

视频号|赐予我力量的希瑞

上一篇:招聘信息 | 腾讯IEG招聘开始啦,设计类岗位等你来!

上一篇:

皖ICP备20008326号-9  |   QQ:859242200  |  地址:江苏省宜兴市人力资源产业园  |  电话:13295639219  |