大央企旗下的这三款优质养老金,逆天了

根据预测，到2050年，中国65岁及以上的老年人口将达3.8亿，占总人口比例近30%；60岁及以上的老年人口将接近5亿，占总人口比例超三分之一。

届时，我们将进入超级老龄化社会。2050年，我们80后、90后也将陆续进入退休状态。

我国的基本养老保险实行的是现收现付制，即现在我们交的社保不是给我们自己养老的，而是用来供养现在退休的老人。

现在，5个年轻人交社保供养一个退休老人；但是，随着出生人口断崖式下跌，等我们80后、90后退休的时候，将变成2个年轻人供养一个老人。

可想而知，我们将来的社保养老金压力将非常大，即便有，也会非常少。

老龄化、长寿化、少子化带来严重的养老问题，让越来越多人意识到：养老不能靠国家，而是要靠自己，靠年轻时的自己。

提前给自己规划养老金成了大多数人的选择。

但是，市场上的养老金产品太多了，挑花了眼，选来选去也不知道到底该选哪一个。

今天就给大家分享三款大央企出品的优质养老金，个个都是同类产品中的顶流，一定有一款适合你。‍‍‍‍‍

三款养老金同属一家公司，公司背景强大（后文详细介绍），还能对接优质养老社区。

三款产品各有优劣，满足不同人群的养老规划需求，分别是稳健领取计划（A款）、高领取计划（B款）、定期领取计划（C款）。

终身领取，且保证领20年

A款是终身领取，并且保证领取20年的养老金，也是市场上最常见的类型。

领取开始后，20年内发生风险离开的，没有领够20年的养老金会给到受益人；领取超过20年的，活多久，领多久，保证了终身的现金流。

90岁、100岁额外获得祝寿金

90岁时，除了领取当年度的养老金外，额外获得一笔祝寿金，为基本保额（每年领取金额）的100%。

100岁时，同样额外获得一笔祝寿金，为基本保额的200%。

以35岁女性为例，每年存5万，连续存20年：

从60岁开始，每年领87950元养老金，每月领7431元（月领=年龄*8.45%）；领取终身，同时保证领取20年。

80岁时，累计领取了175.9万，账户还有现金价值48万可一次性取出来，总共223.9万；若不取，则继续领养老金；

90岁时，领取了263.85万，同时额外获得祝寿金87950元，累计领取272.65万；

95岁时，累计领取了316.62万；

100岁时，领取了360.6万，同时额外领取祝寿金175900元，累计领取了378.19万。

活多久，领多久。

一笔与生命等长的现金流，一份专属于自己的终身福利。

A款计划的特点和变通使用：

在保证领取期间（领取开始20年内），都有现金价值。

现金价值可退保取出来，也可以在临时急需资金时进行保单贷款，保证了资金的灵活性。

举个例子：

如果在80岁时，身体出现了重大健康情况，需要大笔医疗资金（或者预期寿命不会太长了），可以选择退保取出现金价值，相当于提前拿出未来5.5年的养老金；

如果在80岁时，身体很硬朗，家里老人也有长寿基因，则选择继续领钱，获取与生命等长的长期现金流——活得越久，领得越多。

现金价值，让我们多了一个选择权。

终身领取，且保证领回保费

B款与A款都是终身领取，活多久，领多久；区别在于A款是保证领取20年养老金，而B款是保证领回已交保费。

也就是说，如果在领取养老金后，发生风险离开了，A款能保证领回20年养老金，而B款只能领回已交保费。

显然，在保证领取方面，A款更优；而在每年领取金额上，B款更高（见下文测算）。

90岁、100岁额外获得祝寿金

90岁时，除了领取当年度的养老金外，额外获得一笔祝寿金，为基本保额的150%（比A款高，A款是100%）；

100岁时，同样额外获得一笔祝寿金，为基本保额的200%。

同样以35岁女性为例，每年存5万，连续存20年：

60岁开始，每年领98450元养老金，每月领8319元（月领=年领*8.45%），活多久，领多久，保证终身现金流。

80岁时，累计领取了196.9万;

90岁时，领取了295.35万，额外领取祝寿金147675元，累计领取310.12万;

95岁时，累计领取了359.34万；

100岁时，领取了408.57万，额外领取祝寿金196900元，累计领取428.26万。

从领取金额来看：交同样的钱，A款每年领87950元，B款每年领取98450元，显然B款更优。

从保证领取金额来看：A款保证领回20年，即保证领回175.9万；B款保证领回保费，即保证领回100万。

如果在领取后17年内因身故风险离开，则A款保证领取更高。

从现金价值来看：A款在保证领取20年期间，都有现金价值，保证了资金的灵活性；而B款从领取开始没有现金价值。‍‍‍‍

从专款专用来看：B款在领取时就没有现金价值了，能够真正做到专款专用。防诈骗，防挪用。‍‍

同时有效隔离风险，比如婚姻风险、企业债务风险等。因为不管是婚姻风险，还是企业债务风险，保单没有现金价值，就很难分割或者被执行。

B款适合人群：领取金额高，一开始领取就没有现金价值，非常适合丁克或者是单身人士（不需要给后代留钱）；以及想要隔离企业风险的企业主及家属。‍

保险期间20年，到期领取15倍养老金作为祝寿金；保险期间内一直有现金价值。

C款与前面的A款、B款有两个重要区别：

首先，C款是定期领取，从领取养老金开始，固定领取20年，20年到期后，一次性领回15倍养老金，合同终止。

其次，C款在保险期间一直有现金价值，且现金价值非常高。

同样以35岁女性为例，每年存5万，连续存20年：

60岁开始，每年领78700元养老金，每月领6650元（月领=年领*8.45%），固定领取20年，且保证领回15年。

80岁时到期，累计领取了157.4万，同时一次性获得15倍养老金作为祝寿金，即一次性领取118.05万，总共拿回275.45万，合同终止。

从上面的测算可以看出，C款的最大特点是：领取节奏快——用20年快速领回35年的养老金。特别适合想要早点领回一大笔钱的人。

同时，保险期间一直有现金价值，金额在97-119万之间，相当于本金一直在。

特别提示：

我们配置养老金的目的就是希望能够伴随终身的现金流，做到“只要活着就有钱领”，不再担心陷入“人还在，钱没了”的窘境。

所以，我更建议大家配置终身领取的养老金（根据自身情况选择A款或者B款）。除非是已经有了终身领取的养老金兜底了，加配的时候可以考虑像C款这样的固定领取型的养老金（现金价值高，快速领回大笔资金）。

上述三款优质的养老金是由大家养老推出的。‍

大家保险集团有限责任公司由中国保险保障基金（持股98.23%）、中国石油化工集团（持股0.55%）、上海汽车工业 (集团)总公司（持股1.22%）共同出资设立，注册资本203.6亿元，是一家业务范围覆盖养老保险、财产保险、人身保险、资产管理等领域的综合型保险集团。

大家保险的控股股东中国保险保障基金有限责任公司由财政部100%持股，妥妥的大央企背景。

截止2021年5月，集团总资产1.16万亿，规模在13家保险集团排名第5；2022年底，大家资管公司受托资产管理规模超过1万亿元，位列IPE2021年全球资管第169位。

大家养老是全国十家专业养老保险公司之一，是率先专注于政府、企业和个人养老保险和医疗领域的专业养老保险公司。

大家养老推出了专业养老品牌“大家的家”，打造为亲情加分的“保险保障+养老服务”业务发展模式，为家庭提供全场景、全方位、全生命周期的养老服务。

大家养老为客户提供覆盖全生命周期的养老解决方案。

配置大家的养老金，给自己规划养老现金流的同时，还能拥有大家养老的养老社区居住权，主要包括旅居疗养、城心长居医养。

在山水之间，离红尘不远。

1、北戴河疗养社区

2、杭州黄泥岭疗养社区

3、黄山芙蓉谷疗养社区

4、三亚海棠湾疗养社区

5、其他正在推进的项目

临近医疗，亲近子女，更近人间烟火。

大家养老打造了高品质“城心”CCRC养老社区，其核心优势在于稀缺的核心区位和优质的护理及服务。大家养老所有高品质“城心”CCRC养老社区选择均遵循五项原则:

城心养老，解决长者的刚需：

1、医疗

2、护理

3、康复

4、膳食

大家养老的前述三款养老金在目前市场上属于佼佼者，同样情况下，领取排前列，三款产品各有特点，能够满足不同人群的需求。

同时，如果保费满足一定金额，还能拥有高品质的养老社区旅居权（总保费25万）、城心医养长居权（总保费120万起）。

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