大家先回忆回忆~
咱们打工人每个月辛辛苦苦挣几个钱，
钱进兜之前，还有个什么步骤？
对了~
就是先扣除【五险一金】和【个人所得税】。
五险一金呢，指的是：【住房公积金、社保】。
社保，再细分，包含5中社会保险，分别是：【医疗、失业、养老、工伤、生育】。
这个养老保险，就是传说中的【养老金】！
基本养老保险=个人部分+公司部分。
1、个人部分=税前工资*8%，自己出，存入个人账户。
2、公司部分=税前工资*16%，公司出，存入统筹账户。
等到退休了，就能按月，从这2个账户里领钱了~
都是养老金，为啥要存到不同的账户呢？
这是为了分配资金！
统筹账户的钱，是直接发给现在的老年人的！
这种年轻人交钱，老年人拿钱的方式，叫现收现付。
这种方式，一开始只是针对体制外打工人……
2014年10月以前，我国养老金实行的是【双轨制】。
1、体制外（企业职工），自己交养老金，退休了能领退休工资的40%。
2、体制内（公务员机关事业单位），不交，退休了国家财政会给退休金，能领退休工资的80%~90%
同样是打工，怎么区别这么大？！
2014年10月，国家出于多方考虑，决定【养老金并轨！】意思就是：
以前体制内不需要自己交养老金，现在也要开始交了。
并且，退休后也和体制外一样，按照同一套规则领钱。
同时，针对体制内的不同退休年龄，国家设置了十年过渡期。
具体操作是：
1、2014年10月前退休，按照老办法领养老金。
2、2014-2024年之间退休，新老方法哪种领的多，就按哪种来。
3、2024年10月后退休或新入职，全部按照新办法领养老金。
总结下来就是：老人按老办法，新人按新办法，中人按高的来。
体制外打工人，不受影响（大哭！！！）
虽然并轨了，但是通常来说，体制内的待遇依然会更好（羡慕~）。
这是因为，体制内的养老金：
1、大多按实际工资足额交纳。
2、单位会发福利，额外交一份职业年金。
相比之下，体制外的养老金：
1、有的按照最低标准交纳。
2、没有补充企业年金。
所以，退休金降低了，我们只能暴风大伤心么？
麦肯锡数据显示，我国第一支柱（基本养老保险）占比超过70%，第二支柱（职业养老金）占比超过30%，而第三支柱（个人养老金）几乎为0！
近几年，我国大力推进个人养老金事业发展，随着养老金并轨、延迟退休等等大事的发生，以个人名义，为自己购买个人养老金势在必行！
这一点，无论你是体制内还是体制外，都是一样的。
因为，养老金真的不够了！
举个栗子：
35岁女性，每年交10万，交5年，60岁准时领取。
每年领5.79万元，即每个月领取4825元，活到老领到老。
加上自己原来的退休金，可以超过大部分人。
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