给50多岁父母买养老金,顶级养老金——富德鑫禧年年尊享版养老金 ,详细测评

晏顺娟

明亚保险经纪资深合伙人 / 销售经理

本科毕业于四川大学，研究生毕业于浙江大学

2018年央企工程师转型保险，从业第6年

连续三次达成百万圆桌MDRT、COT

（行业达成率不足0.3%）

服务了超380个家庭，国际认证的理财规划师

可以帮你从全国100多家保司产品里优中选优

随着人口老龄化趋势的加剧，很多朋友开始咨询养老金，提前做养老规划。也有不少朋友在咨询考虑给50多岁，甚至60多岁父母买养老金。

主要出于两个担心：

（1）父母有养老金，但是领取比较少，每个月就1000左，担心不够花！

（2）父母没有养老保险，退休后没钱可领，担心父母没有安全感，以后自己压力也大。

希望父母自己能按月领点养老金，可以领一辈子！哪怕一个月有或者多补充1～2千到账，也好，做子女的也能少操很多心。

富德鑫禧年年（尊享版）的基本信息如下：

鑫禧年年（尊享版），最高65岁可以投保，趸交10万元起，期交7000元起，养老金活到老领到老，年龄达到88岁，还能给付祝寿金 ，现金价值持续至终身，支持附加万能账户。

它有两个领取方案可选择：

方案一领取金额高，现价持续终身（后期现价逐渐减少）

方案二领取更低，但是现价高，考虑传承适合。

养老金领取：

可选择月领和年领：男性领取可以选择60岁、65岁、70岁；女性多一个55岁选择

身故保险金：

以母亲52岁，每年攒5万，分5年交，60岁开始领取为例：

方案一：领取金额更高，现金价值更少

方案二：领取金额更低，现金价值更高

方案一：领得多

和同样市面上同样还比较火热的养老年金相比，「长城明爱金彩2.0」和「大富之家（典藏版）」相比怎么样呢？

总结：从上面数据可以看出，如果用来做养老规划，和市场同类产品相比，「富德鑫禧年年尊享版」的养老金，领取金额比较高，还终身有现价，优势很明显。

但也有一个缺点，「富德鑫禧年年尊享版」没有保证领取20年，上图「长城明爱金彩2.0」和「大富之家（典藏版）」都是保证领取20年，如果在比较极端情况，领取前几年就身故，给到家人的钱不如保证领取20年多。

这点要注意一下，有疑问再来探讨！

1、万能账户

本款产品可附加如意宝B款万能账户，保底利率2%，当前结算利率3.7%（可变）。如果有闲钱可以放在万能账户，也能持续增值，多一个额外的投资渠道。

无论从进入的手续费还是前5年取钱的手续费，相对市场很多万能账户，算比较友好的。

趸交/追加/年金转入保费会扣除1%的初始费用，只有年金转入的部分有1%持续奖励，趸交和追加均无持续奖励。（如果每年的养老金不领取，可转入万能账户享受再次增值，转入、转出折算后为0费用）

合同生效后，放进去的钱前5年若要领取，会收手续费：3%、1%、1%、1%、1%。

从第6年开始，领取则没有手续费。

可以追加的保费暂时不设上限，但要注意保司未来也可能会调整追加额度。

2、可变方案，更灵活

富德有两个计划，方案1和方案2各有优缺点，但是我们也不用再纠结了，因为它还有一个非常大的优点，就是在合同里写明：在领取养老金之前，还可以更改计划，意思就是计划1和计划2可以在领取之前相互切换，领取前再定。

3、可减保

可以减保的权益，很难得。大部分的养老年金不具备这项功能。

合同生效5年后，可以减保取现。每年不超过累计已交保费的20%。未来可灵活取钱周转也是一大笔钱。

由于该产品终身都有现金价值，该功能给养老金也多了一份灵活性。万一急用钱，可以救急。

有人说，产品很好，但是公司没怎么听过，其实富德生命人寿也是一家实力非常雄厚的公司。

富德生命人寿是一家持有全投资牌照的保险机构，分支机构广泛。目前35家分公司，1000多个分支机构和网点，2022年第12次入选“亚洲品牌500强”。

2002年成立，注册资本金超117.52亿，总资产规模近4500亿。保费规模连续多年达到千亿平台，妥妥滴大公司。