养老金“并轨”:体制内人员的养老金会缩水吗?

最近养老金要并轨这件事，可以说是关系到所有人的大事。

5000多万的公务员和事业编，在退休之后的退休金计算方式以后就和普通打工人一样了，以后再也不分什么体制外、体制内了。

（图来自网络）

一、我国的养老金制度

我国的养老金主要来源于社保基金。

机关事业单位的职工参加的是机关事业单位养老保险，不需要缴纳费用。退休后按月领取退休金，退休金由国家财政负担。

企业职工实行的是社会统筹与个人账户相结合的养老保险制度，由企业和个人共同承担养老保险费，退休后按月领取。

二、并轨之前

在养老金并轨之前，很多人可能不知道，这中间的差价大的吓人。

举个例子，假设有俩兄弟：小高和小黑。小高在企业工作，小黑是一个公务员。

小高的工资5000元/月，社会平均工资也是5000元，他每月要缴纳养老保险400元，假设他工作35年，60岁退休，退休后每月领取2959元退休金，占到退休前月工资的不到60%。

小黑的工资也是5000元，养老金并轨前他在个人养老金保险方面的支出为0元，假设小李也是在工作35年后退休，每月领取到的退休金按照退休前工资的90%计发，也就是4500元。

三、并轨时间

由于种种原因，在2014年的时候，国家开始对机关事业单位工作人员的养老保险制度进行了改革，两者就开始了并轨。

改革的目的是为了建立更加公平、可持续的养老保险制度。

考虑到种种原因和推进的困难程度，中间预留了10年的过渡期，到今年10月将正式并轨完成。

四、并轨方案

这次并轨改革，国家将体制内的人按参加工作时间和退休时间的不同划为老、中、新三类人，按照老人老办法、中人中办法、新人新办法的措施分别对待。

老人，就是指2014年10月前退休的，并轨对他们没有影响，一个字爽。

新人，是指2014年10月以后参加工作的，按并轨后新办法发放养老金，特殊待遇没了。

而中人，是指2014年10月前入职的，且在2024年10月之前退休的，采取的是新老制度相结合，保底限高的原则。大致就是按两种方法算，哪个方法算出来的钱多，就按哪个方法。

五、并轨后，体制内的养老金会缩水吗

并轨之后，机关事业单位和普通企业的养老金就会完全一样吗？

并非如此，并轨只是让二者的养老金的缴费方式和计算公式一致。

但养老金的多少，和我们缴费水平、缴费年限都是有关系。

体制内之所以会更多，是因为一般能够按照你的真实工资水平足额缴费，再加上工作稳定，缴费时间足够长。

而企业很多是按照当地缴费基数下限交的，并且随时还有失业中断的风险。

一句话总结：多缴多得，机关事业单位一般缴的远比企业多。

六、年金制度

除了缴纳的多，缴纳的久，机关事业单位跟企业的最大差异，是机关事业单位工作人员的年金是强制建立的，财政保障全额缴纳。

相关文件规定，机关事业单位除了在参加基本的养老保险的基础上，还要为工作人员在建立职业年金。

单位按照本单位工资总额的8%缴费，个人按本人缴费工资的4%缴费。

按照人社部在2019年的数据，当年我国机关事业单位的职业年金覆盖率已经高达82%。

企业的职业年金由于不具备这个强制性啊，覆盖率还不到10%。

更有意思的是，已经覆盖的这10%，主要是集中于国企和央企的职工。

而一般的企业，除了大型的国央企，几乎都没有给员工交年金的。

七、总结

无论如何，并轨肯定是有好处的，更多的人将会获得更加公平和合理的养老保险，我们到手的钱可是实打实的呀。

此外，我们要认识到，为人民服务永远都不晚。赶紧拿出自己的身份证，看看年龄上还有没有机会吧。

如果没机会了，那你还可以选择缴个人养老金

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

每人每年有最高12000元额度可以存入个人养老金账户。

每年足额缴纳个人养老金，最多可免税5400元。

可以购买理财产品、商业养老保险、储蓄存款、基金等产品，获得长期收益。

毫无欲望的小潘，公众号：七个小潘来了，个人养老金来了

希望这篇文章能够帮助您更好地理解养老金“并轨”的相关政策。