养老金并轨,解决不了缺口

在《中国养老金精算报告2019-2050》中，提示养老金将于2035年耗尽。而根据退休制度和延迟退休的建议。到2035年，最老的80后，也就是56岁。

80后根本没有机会领取到养老金。

90后就不要有任何幻想了。

为了解决养老金缺口及公平性问题，我们不断在尝试各种养老金改革。

讨论养老问题时，我们首先要明白养老金替代率：

企业职工的养老替代率只有40%多，体制内的养老金替代率则在80%-90%，农民的养老金替代率差不多不到20%。

简单来说，如果你退休前工资1万元，企业职工退休后能拿到4000多，体制内能拿到8000多。

农民的话，大部分不到500元。

所以，为了在养老问题上体现公平性，2014年10月，我们正式对单位工作人员的养老保险制度进行改革，也就是如今热门的话题“养老金并轨”。

这个养老金并轨并不复杂，主要针对的就是体制内改革，说白了就是“老人老办法，新人新办法。”

但不管什么办法，这个所谓的养老金并轨还是保持“多缴多得”的逻辑。所以，即便我们实现了我们启动了“养老金并轨”。

也只是在“体制内”的养老人群画上一条“三八线”。和体制外的企业职工、农民，几乎毫无关系。

2022年4月，我们为了解决人民养老问题，我们启动了个人养老金制度。个人购买，自愿原则，可抵个税，自由领取，合法继承，商业运作。

一年后，我们公布了个人养老金的数据，开户超3700万，缴存人数超900万。数据，差强人意，却在意料之中。

当时我就评价：

个人养老金的设立初衷极好，但在于养老体系第一支柱没有完成公平化的背景下，个人养老金是一种“畸形产物”。

富人不需要，穷人要不起。

养老金并轨，也是如此。

另一方面，养老金缴纳基数，也在不断冲击养老金结构。

以上海为例，上海目前社保的最低基数是7310元，就是员工不管领多少工资，社保缴纳基数最低都要按此计算。

养老单位16%，个人8%，医保单位10%，个人2%，失业单位0.5%，个人0.5%，还有工伤按单位1%算。

即便按最低标准，单位要承担2010元，个人要承担768元。而上海目前的最低薪资标准是2690元。按这个标准做的话，个人到手差不多1900元，企业实际承担了5700元的用工成本。

这个数据有多可怕，我们要对比2019年上海的最低社保基数，2019年11月，上海的最低社保基数是4927元。

2024年较2019年，企业的社保成本增加了48%。这对劳动密集产业来说可是噩耗，相当于净利润损失15%。传闻上海某些企业在注销，并不是空缺来风。

我们疯涨上调社保基数的逻辑背后，肯定离不开养老金缺口的压力。其实，我们早该明白，面对规模不断壮大的退休人群。

不调整现有的养老金分配制度，任何办法都无法堵住养老金缺口。这个问题短时间是无解的，毕竟参与制度调整的人，大多数是养老金的利益相关。

让老人改革，终究是一场失败的循环。不过我相信，体制内的养老金彻底改革，只是时间问题，毕竟我们都是，共同富裕的接班人。

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