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发布时间：2024-03-15 12:48:19
——这是小雯的第206篇原创—— 退休，太远了吧? no no no 20多岁聊退休，确实有些早， 临近40、50+了，退休， 差不多就是眼跟前的事儿了。 退休金， 每个月到账啊，得算一算的。
以小雯为例， 来看。 小雯在江苏南京，按最低基数交的 平均社保缴费基数：0.45 小雯的社保已经交了13年， 换算成月：13*12=156个月 假设我60岁退休（未来可能65岁退吧）， 以现在的年龄算，还有24年， 那么，到60岁的时候， 缴费年限累计：13+24=37年 2022年南京月平均工资：8309元 【查询路径】电话12333 具体到各个省份和城市不一， 建议+区号查询， 这个数值会变动，测算数据参考。 截至2023年， 个人账户余额:47095元 【查询路径】 1、电话12333 报身份证号、公司名、姓名查询 2、江苏的朋友 可通过“江苏智慧人社”app—“个人权益单” 剩余24年，假设以后每个月交费不变， 到60岁时，小雯的 个人账户余额（预计）： 47095÷156*12*37=134039 计发月数： 计发月数和工种、退休年龄挂钩，
以60岁退休， 对应的计发月份是139个月。 小雯60岁退休后 每个月可以领取的养老金： （1+0.45）÷2*37*1%*8309+134039÷139=3192 60岁后， 小雯每个月领取3192块， 通货膨胀暂不考虑， 社平工资都会随着时变化， 中途单位的社保如果停了、断了 这个3192也要打个折了。 算完养老金， 接着来看养老金替代率， 什么是养老金替代率？ 养老金替代率=退休金÷退休前工资 举个栗子： 退休前每个月1万块， 退休金每个月4000块， 那么替代率=4000/10000=40% 替代率和我们有什么关系？ 一般来说，替代率70%以上， 生活品质不会有太大影响。 如果退休前每个月10万块，退休金才1万， 替代率10%，生活品质就大大下降了。 我们来细看一下养老金计算公式： （1+平均社保缴费基数）÷2 ★当你的缴费基数是1 最终领取：（1+1）÷2=1， 交的钱=领取的钱 ★当你的缴费基数是0.5 最终领取：（1+0.5）÷2=0.75， 最终领取的是0.75（多了） ★当你的缴费基数是3 最终领取：（1+3）÷2=2（少了） 社保的本质， 保障的是大多数普通老百姓的利益， 换句话，等同于劫富济贫了。 交社保， 交的越多，交的时间越长， 将来领的越多； 交的少，交的时间短， 将来领的就少。 这当中，有个最最最重要的一点， 交的越多，替代率越低、性价比就越低； 交的越少，替代率越高、性价比就越高。 如果你收入高，多交的部分， 会放到社保池（大）子（锅）里面， 给交的低的人补充，为社会做贡献。 那么如何为自己 更好地做一份规划方案呢？ 社保一定要交， 不要按最高交， 多余的钱， 另外配置商业养老年金， 这是小雯的想法。 算完自个儿的养老金之后， 小雯的思路上都清晰了一个度， 最近，也在看商业养老年金， 同步也在筛选产品中。 年轻的时候， 把握当下、多努力一些 ， 为了孩子、为了家庭， 付出了多了多的时间、精力和金钱， 年老了， 也要为自己多考虑考虑的。 走得动、跑得动的时候， 喊上姐妹们出去旅游； 身体亮黄灯、红灯的时候， 有社保、有商业医疗险和养老金， 有钱啊，可以自己自足， 多了一份坦然， 也多了一份选择权。 未雨绸缪， 既是一份生活态度， 也需要具备一定的提前规划能力 是一份延迟满足的力量。 最近有朋友在看养老年金， 喜欢固定领取的方式， 推荐的这款—— 30岁，10万3年交， 到60岁了，每年34100元， 保证20年之内、到80岁之前， 年年有一笔稳定的现金流， 到80岁一次性拿15年的钱，511550元， 期间一共拿了：1193550元， 本金30万换来119.35万， 另有养老社区旅居权益。
健康、长寿、医疗、金钱...... 谁也不能对未来有个很确定的预测， 正是因为这样的不确定， 我们才需要一份确定， 才需要买保险。 用现在投资未来， 用保险给我们未来一份确定， 不然，买保险干嘛呢？ 小雯叨叨叨： 不同的朋友 对于自己未来的养老想法不一样， 过程中， 需要抛出我们想要解决的问题， 而后， 通过不同的工具帮助我们达成， 这便是咨询服务的价值。 保险理财找小雯 有的没的我们都聊一聊 聊聊你的想法，聊聊我的建议， 买不买、什么时候买，都不重要， 重要的是， 我们聊完之后、当你想买的时候， 有个清晰的思路， 真正地明明白白买保险
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