养老金,搞定了
- 2025-11-26 02:28:40
最近留言问五六十岁怎么买养老保险的人很多，我都一一回复了，想到可能还有不少朋友有这个问题，今天干脆写文章聊一下这事吧，想给爸妈配置养老金的年轻朋友也可以关注一下。
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其实买养老保险最好的年龄段是三四十岁，离退休有二十多年时间，本金能充分的利滚利，利用好时间的复利效应。
即使本金不多，也能有不错的养老金，达到事半功倍的效果。
本金多就更不用说了，能锦上添花。
五六十岁买养老金，说实话，有点晚了。
交完保费没多久就开始领钱，本金没有多少增值的时间。
但很矛盾的一点是：
往往三四十岁的人不着急买保险，五六十岁的人最着急，因为没两年就退休了啊，养老问题近在眼前，没法逃避。
三四十岁时觉得养老是很遥远的事情，有大把时间赚钱，有暴富的机会，不一定要靠退休金养老，但五六十岁时，退休金有多少已经是明牌了，不存在多少上涨的空间，不存在侥幸的余地。
但换一个角度想，五六十岁买养老金又未必是一件坏事。
为啥呢？
正因为退休近在眼前，反而能倒逼我们直面养老的问题。
自己准备了多少钱养老？老了以后每月要花多少钱，这笔钱能花多少年？万一活到八九十岁，这笔钱还剩多少，还能支持多久？万一这笔钱被骗了，丢了，亏了，有后备方案吗？
五六十岁想清楚这些问题，总比七八十岁时后悔要好。
养老说到底，就是解决钱的问题。
保证只要人活着一天，就有钱花，人在钱在。
而解决这问题有两大思路，
要么你拥有花不完的钱，比如有几百万几千万，只要不赌博不嚯嚯不搞事，基本一辈子无忧，连花钱规划都可以省略掉；
要么你有靠谱的资金规划，虽然本金只有几十万，但通过资产配置把它转化为稳定的终身现金流，不管活到90岁还是100岁，每个月都有钱进账，这个月花完下个月还有，跟发工资一样。
简单概括就是，要么有花不完的钱，要么有终身现金流。
像国家退休金、能稳定收租的房子、能稳定分红的股票、养老年金险等等，都是在解决现金流的问题。
然后回到开头，来咨询的朋友基本都是没有国家退休金，或者退休金非常少的，所以需要养老保险来弥补，来救急。
此时，养老保险的功能性＞收益率。
这一点可能有点反常识，但对五六十岁的人来说，养老保险提供的稳定现金流功能才是最重要的，因为他们大概率没有其他现金流资产了，这时收益率反而是其次（不过我推荐的产品收益率很高，是个大加分项）
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好，搞清楚这一大前提后，下一个问题，五六十岁买啥养老保险好？产品怎么挑？
1，首先要能买上（很多产品55-60岁后不能买了）
2，优先考虑领钱多的，其他可以忽略（比如身故保险金可以低点）
3，尽量早领钱（最好65岁前，很多产品交完保费10年后才能领）
4，最好能终身领取（五六十岁买养老保险的人一般对寿命比较自信，要对抗长寿的风险）
5，实际收益率高一点（增值时间短，尽量靠收益率高弥补）
综合考虑这几点后，我最推荐的产品是大家慧选B款（点这了解）
最大60岁能买，能早领钱，能终身领取，产品主打的竞争优势就是领钱多、高收益，到八九十岁的收益率能达到3.5%，甚至突破4%，在同类中属于佼佼者。
57岁前买能选65岁开始领钱，57-60岁买，最早70岁领钱。
下面是50岁男、54岁男、57岁男的收益情况，供大家参考：
如果是60-65岁买，或者想在八九十岁就趁早把钱领完，推荐大家慧选C款（点这了解）
它最大65岁能买，定期21年把钱领完，前20年每年领一笔养老金，第21年一次性领15年养老金，所以第21年时的收益率达到最高，突破3.5%甚至4%甚至5%。
下面是60岁男、65岁男的收益情况，供大家参考：
篇幅原因，领钱情况我就不展开了，都总结在表格里方便大家查看。
因为不同年龄买，能选的最早领钱岁数、缴费期限不同，
比如50岁买B款，能分10年缴费或15年缴费，
大家买之前可以点下面链接预约保险顾问，让顾问给介绍一下，做个计划表看看：
也可以参考下面的表格。
