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发布时间：2024-03-25 19:47:09
2014年，国家正式开启养老金并轨。 1、为什么要并轨？ 因为企业职工，每年要交很多养老保险，等退休后却领不到几个钱； 而体制内工作人员，不用交养老保险，退休金却还能甩企业职工好几条街。 差距能有多大呢？ 咱俩都在北京工作30年然后退休，期间一直拿着平均工作。 北京现在平均工资1万元左右。 我从企业退休，每月退休金四到五千。 你从体制内退休，退休金9千打底。 这显然不公平，反对的声音就很大。 终于，2014年，国务院决定开始养老金并轨。 和延迟退休一样，并轨不能一刀切，就给了10年过渡期。 过渡期之前退休的人，被称为“老人”，退休金按原来的方式，根据工龄和职称确定退休金。 在2014年前参加工作，-2014年之后退休的人，被称为“中人”，给他们并轨前就参加工作，没交几年社保就退休了，所以会给“过渡性补贴”，让他们的退休金承上启下。 2014年之后参加工作的人，被称为“新人”，按照并轨后的方式计算退休金。 2、“新人”能领多少退休金？ 体制内“新人”退休金，和职工社保退休金完全一样。 首先，关于缴费。 2014年起，体制内也得缴养老保险了。 个人缴费比例是8%，全部进入个人账户； 单位缴费比例是20%，进入统筹账户。 其次，关于领取。 退休金=基础退休金+个人账户退休金 基础退休金=（当地上年度平均工资+个人指数化工资）/2*1%*缴费年限 个人账户养老金=个人账户余额/计发月数 最后，领取退休金的条件 缴费满15年+达到法定退休年龄。
体制内“新人”养老金规则，和企业职工养老保险，完全一致。 也就是所谓的合二为一，“养老金并轨” 3、并轨后，退休金就一样多了吗？ 并轨后养老金规则统一了，但退休金还是相差十万八千里。 首先，规则一样，但缴费基数不一样。 理论上，无论体制内外，养老金缴费基数，都应该是自己上一年平均工资。 而且这个缴费基数，不能超过3倍社平工资，也不能低于0.6倍社平工资。 体制内，一定会按这个规则执行。 但大部分企业，为了节省人力成本，都是按0.6倍最低标准交养老保险 缴费基数的差距，将直接导致最终退休金的差距。 那你说，国家强制企业按照正规标准缴纳社保，不就行了？ 理论上没问题，但羊毛出在羊身上。 公司早就算过了，敢给你3万的工资，是因为只按6千给你交社保。 如果你非要合法全额缴纳社保，那就只能3万工资变2.5万了。 公司总人力成本是有限的，交社保的多了，发给你的就得减少。 其次，体制内，不只有养老金 除了养老金，体制内还有职业年金。
职业年金单位缴费8%，个人缴费4%。 领取条件上会有一些限制，但约等于是公积金2号。 扣你400块，公司额外再补800块，加起来1200块全部都给你。 职业年金的投资限制比养老金少，最后钱还都给个人。 别看职业年金缴费少，但退休后领取金额，并不比养老金少太多。 有了职业年金的加持，体制内退休，相当于领双份退休金。 有了“全额缴纳”+“职业年金”，这两大buff加持。 体制内退休后的总退休金，还是会比企业刚退休高少一倍。 以2022年为例： 当年2080万离退休干部，领到了15027.7亿退休金，平均每人每月6020元。 而1.3644企业退休员工，总养老金只有41436.22亿，平均每人每月3037元。 退休金依然有一倍多的差距。
如果用养老金替代率来说话： 并轨前，体制内养老金替代率在90%左右，这90%全部都是退休金。 并轨后，体制内养老金替代率降了一点，但降幅有限，我估算至少也有80%左右，其中退休金45%，职业年金35%左右。 而在企业退休，养老金替代率始终都是45%左右。 只有当养老金替代率超过70%，退休前后的生活质量才能保持不变。 这虽然是世界银行的数据，但和我们的体感，差距并不大 你看那些喝茶，跳广场舞，看世界的老人，基本都是体制内退休的 正常来说，养老金分三部分： 国家主导的第一支柱，企业主导的第二支柱，个人主导的第三支柱。 指望某一个支柱，完成所有养老期许，不现实。 养老金并轨的10年过渡期已经过去了，考公的热度不降反升。 因为只有体制内，才能提供稳定的双支柱养老。 考公，是体面养老的最佳方式，没有之一。 像我过了35岁，考不了公，单位又没有企业年金的，只能自己攒钱了。 这笔钱的数量，国家已经给出建议了，就是第二支柱职业年金的缴费总比例。 年收入的12%（8%+4%，职业年金缴费总比例） 相关阅读： |
