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发布时间：2024-03-13 22:08:24
身边的人都知道，我是资深养老金爱好者。 每年光养老金缴费就有23万，加上其他部分，年保费支出50万+。 这几天做完了2024年养老金上半年的缴费，退休进度更新到了15%。
其实在生活中，我是很随性的人。 但不得不说，这种对于退休有计划的推进，100%写进合同的安心，确实能给人带来很大的舒适感。 毕竟，人的安全感，是收入给的。 或者说，是“确定性的”收入给的。 不安全感，其实是对未来不确定性的恐惧。 今天就来盘一盘，退休后每月3万+固定收入，我做了哪些准备？
第一份保单，是我2021年从银行裸辞，去做保险经纪人时买的。 详见 从银行跳槽去做保险经纪人，我做了哪些准备？（家庭经济篇）
从待遇不错的银行跳槽出来，一下子进入没有底薪的保险行业，那是我第一次感受到，现金流能给人带来安全感。 为啥是5万？因为我有个房子，租金正好是4.8万每年。 为啥是20年？因为我想要把总保费做大，这样才能领得多。但那会刚转行，对收入还不确定。 并且那时候，在银行工作了14年的我，已经清楚地意识到： 利率还会不断下降。 但是只要我存了第一个5万以后，这份保单，就会继续按照原有的4%预订利率往下走。 就算利率降到零，也跟我没关系。
转行做保险经纪人的第二年，工作步入正轨，收入也增加了，就开始琢磨着，给养老金加保。 对，其实绝大部分人买养老金，都不是一次性到位的。 而是先上车，有钱了再买点。如同燕子衔泥，进一寸有进一寸的欢喜。
作为保险经纪人，阅产品无数，选出来的肯定都是利益第一梯队。 但是长城这款养老金最吸引我的地方是：灵活。 1、领取年龄可以改 虽然我选的是60岁开始领取，但在退休前，也可以改成：55岁，或者65岁。 如果想要提前退休，或者到了60岁手里现金流充裕想要推迟领取，都可以改。 当然，提前领取，领取金额会变少；推迟领取，相应的领取金额也会变多。 2、领取金额可以改 一共四个方案，有的更侧重领取，有的更侧重传承。 我选择了保证领取20年，可以领取终身的方案三，比较均衡。 如果情况发生变化，只要还没开始领钱，都能改。 毕竟，养老金就是为了给我们更多的主观能动性，可以更好地掌控人生。
第三次加保商业养老金时，除了主险利益，我也开始考虑增值服务，比如：养老社区。 很多保险公司会在总保费达到一定数目（100-300万不等）后，随保单赠送相应的养老社区保证入住权。 当时市场上有泰康、太平、大家、光大、复保等各家养老社区，从以前的TK一家独大，已经逐步过渡到百花齐放、各有特色。 2022-2023年初，我拜访了很多家养老社区，最后给自己选了复星保德信的星堡社区。
他家的风格，配套+理念+氛围，都是我很喜欢的。 不是那种暮气沉沉的传统社区，而是走美式风格，生机勃勃。 同时离市区又很近，不会动辄需要一两个小时车程。 当然，我始终坚持，社区只是配菜，主险的利益首先要够优秀。 复保这款从领取到保证利益，完全可以跻身第一梯队，算是当时的顶配了。 另外，附送的全家三甲医院指定专家预约门诊、重疾绿通；club med度假服务，也确实很好用。
算是保单利益+配套服务都优秀的好学生。 于是果断下手，收入囊中。 我配置养老金的心得： 1、带来有底气的老年生活的，不仅是钱，更重要的是“现金流”。 如果花存款，难免有坐吃山空的恐慌感； 很多老人被非法集资所骗，或者过得特别俭省，甚至去捡垃圾收瓶子，背后也是这种恐慌感在作祟。
2、买养老金，六分满意就够了 养老是一场长达几十年的延迟享受，很难一次就有预算，能买够退休后能领到的心仪数字。 不如先上车，慢慢来，六分满意就够了。 八分满意有压力，九分满意钱不够，十分满意买不起。 那遗憾的几分，就留给接下来做努力的目标。
3、接下来的方向 年限：之前我买的基本都是缴费年限在10年以上，甚至更长的。 接下来会考虑短期缴费，趸交或者3-5年，毕竟要超过40岁了。 领取金额：在领取形式上，从100%固定利益，会向分红型险种转变； 同时考虑到通胀，会选择每年领取额递增的险种。
配置养老金，是我所做的财务决定中，幸福感最强的一部分。 不为财富最大化，而为幸福最大化。 如果你也在考虑养老金，欢迎来咨询，我们一起开启幸福、富裕的百岁人生。
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