在澳洲如何用养老金super买保险?需要考虑哪些因素?

1.不包含重疾险

因为很多重大疾病是不满足养老金的取款条件的。

2.属于宽进严出的保险

就是说，在设立保险之前，没有做过全面健康核保环节“medical underwriting”，包括，是否吸烟，酗酒，家族病史，疾病或者伤残历史等。但当理赔的时候，保险公司才开始做“medical underwriting”，有可能导致理赔时审批时间过长，少理赔，甚至不理赔的结局。

3.属于Unitized/Age based cover

这类保险到快退休的年纪时，保额就会开始减少到消失。导致可能最需要保险的时候，可能没有足够的额度了。另外，如果有选择固定保额的话，这类宽进严出的保险，只有”阶梯式“Stepped保费，也就是每一年保费会根据年龄的增长而增长，数年之后，也有可能由于无法承受高保费而被迫取消。这也是一个需要考虑的风险。

 4.保险条款过于简单：

例如，永久全残险TPD一般只有Any occupation。也就是说，当受保人无法从事本职工作，并且通过接受过教育、培训以及经验也无法从事任何工职业Any Occupation时，才可获得赔偿。例：外科医生，手受伤致残，无法再从事本职工作，但仍然可以去大学里当老师，而在这个定义下是拿不到理赔的。