作者：张玉（阿玉），坐标合肥，团队遍布各地，服务范围全国，安徽建筑大学社保专业学士，工大（211）MBA，前职12年人力资源中高管，现明亚保险经纪平台高级经纪人，自媒体”阿玉的长期主义“创作者，联系方式微信：beike2012
服务特点：以认真严谨态度，规划风险保障&资产规划方案
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养老金的2种模式，哪个更适合你？ 随着3月底各家保司，应监管报行合一政策要求，大批量的产品下架了，如果你没有赶上，那么当下还有哪些养老金产品可以选择呢？ 线下养老金产品，都会有区域限制，先根据所在省份筛选下，可供选择的产品，列表如下：
如图根据产品类型，我将市场上的养老金产品分为两大类：真养老金型、存本取息型。
01 真养老金型 这类养老金注重领取金额，也是我们大多数人配置养老金的初衷，目前在售的真养老年金产品，按年领取金额（元/年）从高到低排序： 
备注：不同性别、投保年龄、交费期、领取年龄测算出的结果排序会略有不同，具体可以联系阿玉测算。 下面根据领取金额，挑选比较靠前、及有特色的产品做详细解读。
1、富德鑫禧年年尊享版 产品基本形态： 
利益计划书演示： 
产品优势：计划一目前市场上领取金额天花板，且终身有现金价值，总收益也是顶流。计划二存本取息型，保费一直在现金价值账户里，领取金额也是同类型天花板。 产品劣势：缴费期最长10年，对于年轻用户，想要通过低额长交，有年限限制。 这款产品所属公司—富德生命人寿，目前正在被监管整顿，近2年偿付率未对外公布，但是保单安全性有十大安全机制保障，详细可看下方链接： 到处暴雷，你的养老金还安全吗？
阿玉建议：虽然收益相当诱人，但是买保险买的是安全放心，如看完上方链接，仍然不能安心，建议看其他产品，切勿日后后悔，再退保，那损失就太大了。 2、长城明爱金彩2.0版 
产品优势：领取金额也是前列，4种方案可选，可以在未来结合身体状况，灵活变更领取方式，非标体人群可以领取更高。产品劣势：非终身有现金价值，计划一和计划二，不保证领取，开始领取后，现金价值立刻为0，只能领取养老金，无减保/退保取现的选择。阿玉建议：计划一/二领取金额较高，纯养老金使用，对身体有信心人群、丁克、不打算传承的人群可以考虑，满足非标体体况，可以领取更高。3、中荷金生有约荣耀版 产品基本形态： 
产品投保年龄很友好，最高到69岁都可投保，缴费期选择也很多，支持月交，这一点非常适合年轻的打工人。保障时间也有三个选择，领取30年和保至85岁版本额外还有8倍保额的满期金。无需健康告知，即使是年纪大一些，亚健康人群也非常友好。加保减保写入合同，这一点非常优秀，合同明确：加保的保险费按当初投保年龄计算，每年增加原保额的20%以内，不限制次数和上限！产品劣势：领取后现金价值就为0了，属于高领取类养老金，非身故传承类。阿玉建议：可月交+可加保+缴费期长，这是一款非常适合当前资金量不多，又想上车，类似月光族的第一份养老金，作为没压力存养老的第一个选择，也适合父母为孩子深谋远虑买给孩子的第一份养老金。这类养老金领取金额不高，但是胜在投入的总保费基本一直在现金价值里，随时可退保取出，适合本身养老金充裕，重点考虑留给后代的人群。抑或作为一种懒人理财。按照领取金额和80岁总收益（累计领取+现价）排序如下：
此类产品，依然是富德鑫禧年年尊享版，收益领先，展示下收益计划书：
从上表可以看到，投入的总保费，基本一直在现金价值账户里，类似增额寿产品。以上是市场上主流的2类产品，另外还有一些比较小众的产品，比如可以逐年增加领取金额的、专门针对高龄人群投保的，下篇再逐步拆解。好啦，以上就是文章的全部，有养老金&增额寿等保险需求，欢迎微信咨询：beike2012，备注来意。我定当做好一名独立经纪人的角色，不站台任何公司，从客户本身的需求出发来编制方案，同时提供投保后的保障咨询、保单托管、理赔服务等全流程服务。 | 
