养老金并轨,公务员高退休金不保?

这是“包子瞎说”的第154篇原创文章

不管是过去还是现在，只要是公务员、事业单位工作的，都是高人一等的感觉，不仅仅是在工作中，你去看现在的相亲市场，如果一方是体制内工作的，对另一半的要求大多数也要求是体制内的，很多都看不上体制外的。

当然，公务员确实有其优势，首先，公务员是铁饭碗，一辈子不用担心裁员、下岗，收入也是在整个社会的中上水平，最重要的是，退休之后的养老金非常可观，是很多人正常上班都达不到的水平，所以，那么多人挤破脑袋要去考公务员。

从今年10月开始，养老金从双轨制度变成合并为单轨。原来我国养老金体制内（公务员机关事业单位）是一条轨道，体制外（企业职工）是另一条轨道。今年开始全部统一。

具体来看一下之前的养老金制度：

体制内养老金：由财政部出钱，领多少主要看工作年限、职级。

体制外（企业职工）养老金：由企业和员工一起交钱，共同承担养老保险，领多少钱主要取决于缴纳的额度、时间、社平工资等。

大家都知道，体制内退休人员的养老金是体制外的好几倍，常常听说某某退休了，一个月退休金8000多，10000多，企业退休的，一般就是三四千，所以公务员的退休待遇真的诱人。

公务员退休养老金替代率可以达到90%以上，也就是说他们退休了每个月领的钱和上班的时候差不多，生活品质基本不会变化，而企业退休职工的养老金替代率只有40%，上班的时候每个月10000的收入，退休之后只有4000，生活品质大幅降低，甚至都不能保证基本养老生活。因此，国家将双轨制改为单轨制，实行并轨之后，体制内外都是由单位和个人共同缴纳养老保险，领多少也是主要看缴费基数和缴费年限了，但总的来说，体制内的还是会比企业的退休金高，因为他们缴纳的基数高，很多私企都是按照最低基数缴纳。

这个制度改革对2014年之后参加工作的人有比较大的影响，2014年10月之后参加工作的按照新标准实施，2014年10月之前退休的体制内的老人依旧按照原来的标准发放，而“中间人”2014-2024之间退休的，采用新老制度结合，根据比例发放。

体制内的养老金待遇都降低了，核心问题还是国家钱不够了，体制内的养老金待遇减少，体制外的也不用幸灾乐祸，人家降低了，你也提高不了，要想自己退休之后还有较好的生活品质，还得靠自己给自己存养老金，适当补充商业养老金，从三十岁开始存，每月存一两千，退休之后每月多领两三千。

另外提一个个人观点，很多人的公积金账户里面有很多钱，这个钱也没什么利息，并且余额早就远超了最高贷款额度的要求，也许可以拿出来存养老金，一举两得。

包子，您身边的保险经纪人&独立理财顾问

“包子瞎说”不瞎说